Antes
de endeudarse para la fiesta del matrimonio, el viaje de luna de miel o para
amoblar la nueva casa, es importante que hablé con su pareja sobre cómo son sus
finanzas y sus costumbres económicas.
Las parejas pueden estar adquiriendo compromisos que no van
a poder cumplir.
La discusión sobre temas financieros es a menudo la
principal causa de problemas matrimoniales, por eso los especialistas
recomiendan hacerse una serie de preguntas y hablar claramente el tema con la
pareja, antes de dar el sí.
De
acuerdo con el experto, antes de dar el sí, siéntese y hágase las siguientes
preguntas con su pareja:
1-
¿Vamos a unir nuestras finanzas o las gestionaremos por separado?
No hay ninguna evidencia de que una forma funcione mejor que
la otra. Muchas parejas deciden juntar su dinero en una sola cuenta, la clave está en mantenerse
organizado y disciplinado en el manejo de sus finanzas. Si cada una de
las parejas va a manejar sus propias finanzas, es bueno crear un presupuesto detallado que
incluya no sólo sus gastos mensuales, sino también sus metas de ahorro.
2-
¿Cuál es nuestra situación de crédito?, ¿Alguno de la pareja o los dos
necesita alguna reparación de crédito?
Revise
su reporte de crédito cada año. Su situación de crédito puede tener una
influencia sobre la forma en que se estructuran sus cuentas de crédito. Si alguno de los dos tiene muy
buen crédito, entonces abrir cuentas conjuntas puede ayudar a construir un buen
historial crediticio con el tiempo. Si ninguno de los dos tiene un buen
crédito, entonces es necesario trabajar en conjunto para construir un buen
historial crediticio antes de solicitar préstamos.
3-
¿Cómo se van a financiar las deudas que alguno de los dos llevará al
matrimonio?
Desarrollar un plan específico de cuándo y cómo se tiene
previsto pagar la deuda es importante para evitar que se salga de control. El
retorno del pago de la deuda es igual a la tasa de interés, así que considere
pagar las deudas con una tasa de interés más alta primero. El retorno será
mayor de lo que realmente puede esperar de su cartera de inversiones.
4-
¿Cuáles son nuestras metas de ahorro y qué hacemos con los ahorros adicionales
que provienen de unir ambas cuentas de los dos conyugues?
Una de
las ventajas de unir ambas cuentas es que se crean beneficios que llevan a
generar ahorros. Si no se determina qué hacer con el ahorro extra,
fácilmente se puede convertir en un pretexto para gastar ese dinero. Muchos
recién casados se pierden la oportunidad de invertir al principio de su
matrimonio porque no son proactivos con el ahorro.
5-
¿Cuáles son nuestros objetivos y preferencias de inversión? ¿Vamos a invertir a
través de cuentas individuales o conjuntas?
Se debe decidir con anticipación cuáles son las metas financieras a largo plazo y
cómo se planean lograr. Además de las metas a largo plazo como pareja,
se deberán poner de acuerdo sobre la tolerancia al riesgo combinado y otras
preferencias de inversión.
6-
¿Quién de los dos asumirá la responsabilidad de administrar las inversiones?
Una vez que hayan determinado sus metas a largo plazo
entonces pueden decidir quién es el más adecuado para gestionar las
inversiones. Si uno de los dos va a ser considerablemente responsable de las
inversiones, podría tener sentido contratar a un asesor financiero que les
lleve la responsabilidad fiduciaria de los dos. Esto puede reducir el riesgo de
que si se llegara a deteriorar la relación afectara adversamente sus
inversiones.
7-¿Cómo
pareja comparten la misma filosofía y el mismo nivel de conocimiento acerca de
las inversiones? ¿Deberíamos tener un asesor financiero?
Los recién casados pueden llegar a la conclusión que como
familia tienen ahora diferentes filosofías sobre invertir a las que tenían
cuando estaban solteros.
Una de las tareas de este asesor es ayudarlos a diseñar una cartera que les permita
alcanzar los resultados deseados de la inversión dentro de los parámetros de
riesgo y otras restricciones de inversión. Una vez que se tomó la
decisión de usar los servicios de un asesor de inversiones, es bueno tener
citas regulares con él.
De esta
manera, se puede comenzar a tomar mejores decisiones sobre su dinero y las
inversiones en pareja.
